Költségek, amelyek nem szerepelnek a lakáshitel THM-ében

Amennyiben lakáshitelt szeretne felvenni, nem csak a kedvező kamatot érdemes figyelembe venni, hanem a THM-et is. A THM, vagyis a Teljes Hiteldíj Mutató, azt mutatja meg, hogy mennyibe fog Önnek kerülni, hogy a bank pénzét használja, vagyis mennyivel kell többet visszafizetni összességében a felvett összegnél. A nagy kérdés, hogy valóban minden költség benne van a THM-ben? Sajnos a válasz nem, ugyanis vannak költségek, amelyek nem szerepelnek a lakáshitelek THM-jében. A THM-et százalékos formában adják meg, annál kedvezőbb egy lakáshitel, minél alacsonyabb ez a mutató. A THM-et a hitelszerződésben meghatározott hitelösszeg és futamidő alapján határozza meg a pénzintézet. A THM csak azonos hitelösszeg, futamidő és kamatperiódusú hitelek összehasonlítására alkalmas.

Költségek, amelyek nem szerepelnek a lakáshitel THM-ében

Lakáshitel felvételekor ezeket a költségeket tartalmazza a THM:

• hitelkamat
• hitelfedezeti biztosítás díja, ha ez szerepel a hitelajánlatban
• hitelbírálati díj
• jelzálogjog földhivatalnál történő bejegyzésének díja
• értékbecslés díja
• helyszíni szemle díja építés alatt álló ingatlannál
• számlavezetés díja, ha a bank a hitel feltételeként szabja azt meg
• folyósítási díj, ha a folyósított hitelösszeget ezzel csökkentik
• nem hiteles tulajdoni lap költsége

Azzal, hogy a bankok lakáshitel felvételekor kedvezményeket adnak, és bizonyos összeget elengednek az induló költségekből, akár 100-200 ezer forintot is, csökkenthetik THM-et. Általában a tulajdoni lap díját, az értékbecslési díjat, a közjegyzői díjat, a jelzálog bejegyzési díjat és a folyósítási jutalékot engedik el a hitelt nyújtó intézmények.

Költségek, amelyek nincsenek benne a THM-ben:

• késedelmi kamat
• bármilyen nem szerződés szerinti fizetésből adódó többletköltség, például a felszólító levél díja
• közjegyzői díj
• szerződésmódosítás
• elő és végtörlesztés díja
• átutalási díjak
• lakásbiztosítás díja
• jelzálog törlésének földhivatali költsége

A jó hitelválasztás lépései:

• A hitelösszeg meghatározása.

• Mekkora a biztonsággal bevállalható havi törlesztőrészlet? JTM korlát: Fedezetlen személyi kölcsön esetében, amennyiben a hitelfelvevők igazolt havi nettó jövedelme 500.000 Ft alatt van, akkor az esetlegesen már meglévő és az új hitel együttes törlesztőrészlete nem lehet több az igazolt jövedelem 50%-ánál, 500.000 Ft-ot meghaladó jövedelem esetén pedig a 60%-ánál. A jövedelmek és az adósságterhek több adóstárs esetében összevontan kezelendők. Jelzáloghitel esetében a törlesztőrészlet nem lehet magasabb a havi nettó bér 25%-ánál, 500.000 Ft jövedelem alatt, afölötti jövedelem esetén pedig 30% a korlát. A fix törlesztőrészletet öt és tíz év közötti ideig biztosító lakáshiteleknél pedig 35, illetve 40% a limit. Az 50 és 60%-os limit csak a minimum tíz évig vagy a futamidő végéig fix törlesztőrészletű lakáshitelekre vonatkozik.

• A futamidő meghatározása a hitelösszeg és a törlesztő alapján.

• Kamatkockázat-vállalás, amennyiben emelkednek a kamatok, a havi törlesztőrészlet is emelkedni fog, így minél gyakrabban módosulhat a hitel kamata, annál nagyobb ennek a kockázata.

A Hitelmax lakáshitel kalkulátora segítségével megnézheti a legjobb ajánlatokat oldalunkon. Online hiteligénylés esetén a rendszer egyenesen a bank előbírálati vagy bírálati részlegéhez adja le igénylését, így gyorsabban megtudhatja, hogy jóváhagyta-e a pénzintézet hitelét, mint személyesen.