Az adósságrendezés előnyei

Az adósságrendezés célja, hogy a különböző magas kamatozású hitelek (például személyi kölcsönök, áruhitelek vagy hitelkártya-tartozások) egyetlen hitellé legyenek összevonva. Ennek eredményeként csökkenhet a havi törlesztőrészlet, és egyszerűsödik a pénzügyi ügyintézés, mivel csak egy bank felé kell fizetni a törlesztőrészleteket. 

Az adósságrendezés előnyei 

• Csökkenő havi kiadások: Az alacsonyabb kamatozású kölcsön segítségével csökkenthetők a havi törlesztőrészletek.

• Egyszerűbb pénzügyek: Több hitel helyett csak egyetlen törlesztést kell nyomon követni, ami megkönnyíti a pénzügyi tervezést.

• Javuló hitelképesség: Az alacsonyabb törlesztőrészletek javítják a jövedelemarányos törlesztőrészlet mutatót (JTM), így a jövőben akár nagyobb összegű hitelt is könnyebben igényelhetünk.

• Nincs induló költség: Az adósságrendező hitel gyakran nem jár kezdeti költséggel, szemben a jelzáloghitelekkel, amelyek esetében ezek akár százezrek is lehetnek.

• Fix kamatozás: A hitel kamata a futamidő végéig fix, így nem kell attól tartanunk, hogy a költségek idővel emelkednek.

Plusz összeg igénylése

Ha a hitelképességünk lehetővé teszi, az adósságrendezés során lehetőség van további összeg igénylésére is. Ezt felhasználhatjuk például lakásfelújításra, autóvásárlásra vagy más kiadásokra. Jelenleg több banknál is már 10% alá csökkentek a kamatok, és akár 15 millió forint összegben is lehet ingatlanfedezet nélküli kölcsönt igényelni.

A gyermeket váró vagy családalapítást tervező házaspárok számára elérhető Babaváró hitel, amely akár 11 millió forintos kerettel rendelkezik, szintén felhasználható meglévő hitelek kiváltására. Így a pár tiszta lappal kezdheti a családalapítással kapcsolatos céljainak megvalósítását. Sokan ezt a lehetőséget használják arra, hogy önerőt teremtsenek lakásvásárláshoz, finanszírozzák egy családi autó vásárlását vagy a gyerekszoba berendezését.

Mire figyeljünk?

Fontos, hogy adósságrendező hitel igénylésekor ne legyen elmaradásunk a meglévő hitelek törlesztésében, mivel ez negatívan befolyásolhatja a hitelbírálatot. Ha nehézséget okoz a törlesztés, érdemes minél előbb lépni, hogy elkerüljük a negatív adóslistára (KHR) való felkerülést.

Kerüljük el az adósságspirált, vagyis azt, hogy folyamatosan újabb hitelekkel próbáljuk megoldani a meglévő tartozásainkat. Az ilyen megoldások hosszú távon még nehezebb helyzetbe sodorhatnak minket.

A hitelek kiváltásának kétféle módja lehetséges:

• Önállóan: Ha a jövedelem engedi, szabad felhasználású hitelt is igényelhetünk, és sikeres bírálat esetén szabadon rendelkezhetünk vele. Ebben az esetben kiemelten fontos, hogy rendezzük a hiteleinket a későbbi problémák, anyagi nehézségek és negatív KHR-bejegyzések elkerülése érdekében.

• Bank által: A hitel célja ilyenkor a meglévő hitelek kiváltása, és a pozitív bírálatot követően a bank közvetlenül átutalja a szükséges összeget a korábbi hitelező bankoknak.

Ezeket a megoldásokat akár kombinálhatjuk is, azaz egy-egy hitelt közvetlenül, bank által kiváltani, míg a többit önállóan intézhetjük. A döntés az egyéni helyzettől és a meglévő hitelektől függ.