Rendkívüli bejelentés: Megszűnik a lakáshitel-kamatstop! Mutatjuk, mi vár a hitelesekre ősztől

Hatalmas fordulatot vett a hazai hitelpiac: a kormány társadalmi egyeztetésre bocsátotta azt a friss jogszabálytervezetet, amely alapján közel 5 év után, 2026. szeptember 30-ával végleg megszűnik a lakossági jelzáloghitelek kamatstopja.

Bár a korábbi intézkedést nemrég határozatlan időre hosszabbították meg, a legújabb kormányzati álláspont szerint ez a piaci torzulás hosszú távon nem tartható fenn. Kármán András pénzügyminiszter bejelentése szerint a kabinet az eddigi általános védelem helyett a jövőben már csak a valóban rászoruló adósoknak nyújt majd célzott segítséget.

Összeszedtük a legfrissebb információkat arról, miért most lépett a kormány, kiket érint a döntés, és mennyivel drágulhatnak a hitelek októberben.

Miért pont most vezetik ki a védőhálót?

A kamatstopot eredetileg 2022 januárjában vezették be ideiglenes jelleggel, hogy megvédjék az adósokat a drasztikus infláció és a megugró jegybanki alapkamat negatív hatásaitól. Az akkori intézkedés a 2021. október 27-i szinten fagyasztotta be a referenciakamatokat (például a BUBOR-t).

A kormány indoklása szerint a gazdasági helyzet azóta jelentősen konszolidálódott: az infláció mérséklődött, a pénzpiaci hozamok és a bankközi kamatlábak pedig látványosan estek. 2026 júniusában a 3, 6 és 12 havi BUBOR értéke már 5,75% és 5,94% között mozog. Bár ezek a mutatók még mindig magasabbak, mint a kamatstop által rögzített 2% körüli szintek, a szakadék már jóval kisebb, mint a válság csúcspontján.

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) adatai szerint a bankrendszernek eddig közel 500 milliárd forintjába került a kamatstop fenntartása. Ez a hatalmas kiesés gátolta a banki fejlesztéseket, és közvetetten más lakossági banki díjak növekedéséhez vezetett.

Kik az érintettek, és hány embert érint a döntés?

A kamatstop kivezetése a jegybanki statisztikák alapján óriási állományt, körülbelül 216 ezer szerződést érint közvetlenül. Ez a teljes hazai jelzáloghitel-tartozás nagyjából 11 százaléka:

• 136 ezer lakáscélú jelzáloghitel
• 80 ezer szabad felhasználású jelzáloghitel

Mindezen belül azok az adósok érintettek, akiknek változó kamatozású (3, 6, 12 havi BUBOR-hoz kötött), vagy legfeljebb 5 éves kamatperiódusú jelzáloghitelük van. Az MNB elemzése kiemeli, hogy a teljes állományból nagyjából 19 ezer fő számít kifejezetten sérülékeny, veszélyeztetett adósnak – az ő hiteleik újratárgyalására és célzott támogatására szolgál a szeptember 30-ig tartó átmeneti időszak.

Feketeleves: Ennyivel nőhetnek a törlesztőrészletek októbertől

A kamatstop megszűnésével a hitelek kamatszámítása visszaáll a normál piaci alapokra. Ez azt jelenti, hogy a bankok az októberi törlesztőket már az aktuális (őszi) BUBOR-értékek és a szerződéses kamatfelár összege alapján fogják kiszámolni.

A jelenlegi pénzpiaci hozamokat alapul véve a szakértők az alábbi változásokra számítanak:

• Átlagos drágulás: Egy átlagos, 5 éves hátralévő futamidejű lakáshitel esetében a havi törlesztőrészlet nagyságrendileg 10%-kal ugorhat meg az őszi hónapokban.

• Hosszabb futamidő esetén: Ha egy adósnak még 10 év van hátra a futamidejéből és 10 millió forintos tőketartozást görget maga előtt, a kamat stop előtti (mesterséges) és a stop utáni (valós) szintje közötti különbség miatt a havi törlesztőrészlet emelkedése akár a 22-23 ezer forintot is elérheti.

Hogyan védekezhetsz a drágulás ellen?

A kormány az őszi határidőt pont azért jelölte ki, hogy az ügyfeleknek legyen idejük felkészülni a váltásra. Nem szabad megvárni az októberi, megemelt összegű banki kivonatot; a védekezést most kell elkezdeni!

• Hitelkiváltás fix kamatra: A legbiztosabb megoldás, ha a jelenlegi változó vagy rövid kamatperiódusú hiteledet egy másik bank kedvezőbb, végig fix kamatozású hitelére cseréled. A piaci hitelek kamatai jelenleg sokkal kiszámíthatóbbak, mint az elmúlt években, így hosszú távú biztonságot vásárolhatsz magadnak.

• Egyeztetés a bankoddal: A rászoruló és sérülékeny ügyfelek számára a bankok egyedi könnyítéseket, futamidő-hosszabbítást vagy átstrukturálást kínálhatnak a kormányzati program keretein belül.

• Kérj szakértői segítséget: Mivel a hitelkiváltási folyamat átfutási ideje 1-2 hónap is lehet, most júniusban és júliusban kell elindítani az ajánlatok összehasonlítását, hogy az októberi kamatfordulóra már az új, biztonságos szerződésed éljen.