Olcsóbbak lehetnek a hitelek: Mire számíthatnak a hitelfelvevők a közeljövőben

Az elmúlt időszakban a hitelpiacot a magas kamatok és a kivárás jellemezte, azonban a legfrissebb gazdasági folyamatok arra utalnak, hogy komoly fordulat előtt állunk. A makrogazdasági mutatók javulása, az inflációs nyomás enyhülése és a jegybanki kamatpolitika alakulása mind egy irányba mutatnak: olcsóbbak lehetnek a hitelek, ami zöld utat adhat a régóta halogatott lakásvásárlásoknak, felújításoknak és beruházásoknak.

De vajon mikor éri meg lépni, mely hiteltípusoknál várható a legnagyobb árcsökkenés, és hogyan használhatják ki a hitelfelvevők ezt a kedvező piaci hullámot?

Miért indulhat meg a hitelkamatok csökkenése?

A hitelkamatok alakulását nem a bankok önkényes döntései, hanem szigorú gazdasági törvényszerűségek határozzák meg. A mostani enyhülés mögött három fő ok húzódik meg:

1. A jegybanki alapkamat mérséklődése

Amikor a Magyar Nemzeti Bank (MNB) csökkenti az alapkamatot, a kereskedelmi bankok olcsóbban jutnak forráshoz. Ezt a csökkenést a bankok előbb-utóbb beépítik a saját termékeikbe is, így a lakossági és vállalati hitelek ára is mérséklődik.

2. A pénzpiaci hozamok (BIRS, BUBOR) esése

A hosszú távú lakáshitelek árazását leginkább a BIRS (Budapesti Kamatlábcsere-ügylet) határozza meg. Ahogy a piac beárazza a gazdasági stabilitást, ezek a hozamok elkezdenek süllyedni, ami közvetlenül kényszeríti ki a banki lakáshitel-kamatok letörését.

3. Élesedő banki verseny az ügyfelekért

A magas kamatkörnyezetben a hitelkereslet jelentősen visszaesett. Mivel a bankoknak érdekük, hogy új hiteleket helyezzenek ki, a piaci részesedésük megőrzése érdekében egymás alá licitálva, egyedi kedvezményekkel és kamatkedvezményekkel próbálják magukhoz csábítani a hitelképes ügyfeleket.

Melyik hiteltípusnál mit tapasztalhatunk?

• Lakáshitelek: A lakáshitel-piac reagál a legérzékenyebben a változásokra. A korábbi, esetenként ijesztő kamatszintek után a thm-ek elmozdultak a lélektani határ alá. Egy 20-30 millió forintos hitelnél már 1-2 százalékpontos kamatcsökkenés is havi szinten tízezreket, a teljes futamidő alatt pedig milliókat hagy a családok zsebében.

• Személyi kölcsönök: A szabad felhasználású, ingatlanfedezet nélküli hiteleknél is megindult a korrekció. Bár ezek kamata hagyományosan magasabb a lakáshitelekénél, a prémium jövedelemmel rendelkező ügyfelek ma már kifejezetten kedvező, egy számjegyű kamatokat is kifoghatnak.

• Hitelkiváltás: Az olcsóbbá váló hitelek legnagyobb nyertesei azok lehetnek, akik az elmúlt 1-2 évben, a csúcson kényszerültek változó vagy magas fix kamatozású hitelt felvenni. Számukra a hitelkiváltás most óriási lehetőséget jelent: a régi, drága hitelt egy új, jóval olcsóbb kölcsönre cserélhetik, azonnal csökkentve a havi törlesztőrészletet.

Mikor érdemes lépni? érdemes még várni?

Örök dilemma, hogy elindítsuk-e a hiteligénylést, vagy várjunk még alacsonyabb kamatokra. Fontos látni, hogy a kamatok csökkenésével párhuzamosan az ingatlanárak emelkedése is újra felpöröghet. Ha túl sokat várunk a tökéletes kamatszintre, könnyen lehet, hogy a kiszemelt lakás ára többel nő, mint amennyit a kamaton nyernénk.

A Hitelmax tippje: Ha most találod meg az álomotthont, ne halaszd el! Megfelelő jövedelem és hitelkonstrukció mellett érdemes belevágni, hiszen ha a jövőben még olcsóbbak lesznek a hitelek, a most felvett kölcsönt egy későbbi hitelkiváltással bármikor kedvezőbbre cserélheted.

A legfontosabb lépés a tudatosság: mielőtt elköteleződnél egy bank mellett, használd a hitelmax.hu független hitelkalkulátorait, hogy biztosan a piac legolcsóbb ajánlatát válaszd ki!