Milyen esetekben érdemes kombinált hitelt választani?

Hitelt akkor vesz fel az ember, ha egy nagyobb összegű dologra vágyik, de megvásárlásához nem áll rendelkezésére megfelelő összegű készpénz. Általában miután meghatározta a hitelcélt, célszerű ahhoz hitelt választani, mert úgy járhat a legjobban. Nagyon alaposan utána kell járni, hogy melyik hitelkonstrukció a legkedvezőbb az Ön számára. A legjobb, ha egy szakember véleményét is kikéri, mert akkor biztos, hogy nem lesz tévedés, és nem dobja ki pénzét az ablakon. Mint már említettem fontos a hitelcél, tehát például lakáscélhoz lakáshitel; egy bizonyos áruhoz áruhitel; ha nem szeretné megnevezni, hogy mire költené a hitelt akkor a személyi kölcsön, vagy egy szabad felhasználású jelzáloghitel (attól függően, hogy mekkora összeget szeretne felvenni, és milyen hosszú futamidőre) stb. lehet a megoldás. Viszont előfordulhatnak olyan esetek is, mikor a kombinált hitel lehet a legjobb megoldás. Milyen esetekben érdemes kombinált hitelt választani? Cikkünkből kiderül!

Milyen esetekben érdemes kombinált hitelt választani?

Azokat a hiteleket nevezzük kombinált hiteleknek, melyekhez kapcsolódhat lakástakarék-pénztári (LTP) megtakarítás, életbiztosítás vagy befektetés. Ezek a hitelek általában türelmi idővel kezdődnek, vagyis a hitelintézet felé csak a hitel kamatát, esetleg kezelési költségét kell fizetni.

A tőketörlesztésre fizetendő összeget a lakástakarékpénztári megtakarításba vagy a befektetési számlára tudja befizetni, ahol a befektetett összeg kamatozik. A futamidő során bizonyos időközönként (általában 5 évenként) a megtakarított pénzt a hitelintézet betörleszti a hitelbe, csökkentve ezzel a felé fennálló tartozást. Így a törlesztőrészlet csökken és Önnek ezután is lehetősége van további megtakarítások összegyűjtésére. Ha lejár a megtakarítási időszak, és a megtakarított összeg fedezi a fennálló tartozást a hitel megszűnik.

A lakástakarék-pénztárhoz kapcsolódó állami támogatás miatt, az LTP-hez kapcsolódó kombinált hitelek népszerűsége nagy. Az állam évente 30% állami támogatást ad, ami maximum 72 ezer forint. A megtakarítási idő, minimum 4 év, maximum 10 év, a havi maximum befizetés 20 ezer forint, ezzel érhető el, a maximális éves állami támogatás. Egy családon belül több LTP is köthető, így az állami támogatás is megsokszorozható.

Napjainkban a biztosításhoz, illetve befektetéshez kapcsolódó hitelek kevésbé népszerűek magas kockázatuk miatt. Az életbiztosítással kombinált jelzáloghitel esetén, a biztosító a megtakarítás mellett, plusz szolgáltatásként kifizeti a fennálló tőketartozást a hitelintézetnek, az adós halála (természetes vagy baleseti) esetén. Így a biztosítási védelemnek köszönhetően, egy esetleges halál esetén nem öröklődik a kölcsön.

Az életbiztosítással kombinált hitel esetén is az ügyfél a banknak csak kamatot, illetve ha van, a kezelési költséget fizeti. A biztosító felé pedig a biztosítási összeget kell fizetni. Ennek hozammal növelt összege a futamidő bizonyos szakaszaiban tőketörlesztésre fordítható. Hogy mekkora összeget kell a biztosítónak fizetni, a kölcsön összege, illetve a biztosított személyek, neme és életkora határozza meg. A futamidő végére elérhető megtakarítás összege pedig, a biztosítási befektetés típusától és hozamától függ.