Milyen előnyökkel, hátrányokkal jár egy közös bankszámla?

Ma már el sem tudjuk képzelni életünket bankszámla nélkül. A bankszámla hivatalos nevén fizetési számla. Jó néhány előnye van. Többek között internetbank felületen befizetheti a számláit, magasabb kamatért kötheti le átmenetileg pénzét, bankkártyát igényelhet hozzá, amit kevesen tudnak, hogy nem kötelező. A bankszámlán történő pénzmozgásról havonta áttekinthető számlakivonatot kap, amit kérhet postai úton, de elektronikusan is. Ha esetleg eltűnne pénztárcája, a bankszámlán lévő pénz nem veszik el, a bankkártya letiltásával, pénze továbbra is biztonságban, számláján marad. A bankszámlához folyószámla hitelkeret is társulhat, ami nagy segítséget nyújthat egy váratlan kiadás esetén. De milyen előnyökkel, hátrányokkal jár egy közös bankszámla? A továbbiakban elolvashatja!

Manapság egy bankszámlát nagyon egyszerű megnyitni, de előtte érdemes tájékozódni, mert a számlavezetési, illetve az egyéb díjak között eltérések lehetnek, ami több ezer forintos különbséget is jelenthet. A bankszámla nyitásához szükséges dokumentumok:

• személyi igazolvány
• lakcímkártyája
• kupon vagy kedvezményre jogosító (pl. klubtagsági) igazolás, ha rendelkezik ilyennel és ez banki kedvezményre jogosítja
• ha csoportos beszedési megbízást vesz igénybe, szükséges az előző negyedéves számlakivonat a jelenlegi bankjától, vagy azok a számlák, melyeket csoportos beszedéssel kíván fizetni
• ha bankkártyát igényel, és ahhoz külföldi utasbiztosítást is köt, szüksége lesz az útlevelére, vagy legalább az útlevélszámára
• állandó, fix összegű átutalás esetén, (mellyel egy bizonyos kötelezettségét vagy vállalását teljesíti adott rendszerességgel) szükséges a kedvezményezett bankszámlaszáma

Előfordulhatnak olyan esetek, mikor a házastársak, vagy esetleg a szülők gyermekükkel közös bankszámlát nyitnak. A közös tulajdonú bankszámlák esetén lesz egy fő-kártyatulajdonos, és egy társtulajdonos. Mindkét számlatulajdonos ugyanolyan pozícióban van, ugyanolyan jogai vannak a számla felett. Vannak bizonyos esetek, mikor önállóan is dönthetnek, a másik hozzájárulása nélkül. Ilyenek például az utalás, készpénzfelvétel, SMS értesítő kérése, illetve egyéb kapcsolódó szolgáltatások. Vannak azonban olyan esetek is, ahol a döntéseket csak közösen hozhatják meg. Közösen rendelkezhetnek például egy további rendelkező személy megjelöléséről, a számlához tartozó folyószámla hitelkeretet is csak együtt intézhetik, illetve együtt módosíthatják a szerződést, és a társtulajdonos személyét. Csak közösen szüntethetik meg a számlát is.

A fő-, társtulajdonos mellett, egyéb pozícióba is kerülhetnek bizonyos személyek. Ilyen a rendelkező és a meghatalmazott. Ha az adott banknál nincs lehetőség közös tulajdonú számlát nyitni, a számlán levő pénz feletti rendelkezés megoldható úgy, hogy a számlatulajdonos egy állandó meghatalmazást ír, viszont ez bármikor visszavonható. Hogy a szálatulajdonos mit csinál a számlán, nem függ a rendelkezőtől és a meghatalmazottól, viszont, ha nekik van tervük a bankszámlával, az függ a számlatulajdonos engedélyétől. Egy teljes körű meghatalmazással a meghatalmazott/rendelkező bármennyi pénzhez hozzáfér. Vehet fel pénzt a bankfiókban, utalhat, használhat netbank szolgáltatást, és bankkártyát is kaphat, ha a számlatulajdonos hozzájárul.

Sokan azt gondolják, ha társkártyát kapnak egy számlához számlatulajdonosok is lesznek. Ez nem így van. Társkártyát bárki kaphat a számlához a számlatulajdonos engedélyével. A társkártya tulajdonosa csak a számlán lévő pénzt használhatja a bankkártyán érvényes limitek erejéig, semmilyen más jogosultsága nincs.

Egy bekövetkezett halál esetén, a szabályozás értelmében a bankszámla öröklés alá esik. Miután a hitelintézet értesül a számlatulajdonos haláláról, zárolja a bankszámlát és a jogerős hagyatékátadó végzés meghozataláig nem lehet hozzáférni a rajta levő pénzhez. A végzésből derül ki, hogy ki az örökös, a továbbiakban Ő rendelkezhet a számlaegyenleg sorsáról. Egy esetleges halál bekövetkeztére a bankszámlákhoz megjelölhető haláleseti kedvezményezett. Ezzel elkerülgető, hogy a bankszámla hagyaték tárgyát képezze. Így tragédia esetén a haláleseti kedvezményezettként megjelölt személy hozzáfér a bankszámlához.

Közös számlák esetén sajnos a fentieknél bonyolultabb a helyzet. Ha nincs megjelölve haláleseti kedvezményezett, és a két számlatulajdonos közül az egyik elhunyt, a számlaegyenleg 50%-át zárolják, és az esik öröklés alá. Az is előfordulhat, hogy a közös számlához van haláleseti rendelkezés, de az is lehet, hogy egyáltalán nem lehet megadni az adott banknál, hanem halál esetén automatikusan a másik fél rendelkezik a teljes egyenleg felett. Még bonyolultabb lehet a dolog, ha a számlához lekötött betét, vagy értékpapírszámla tartozik, amelyen részvények, befektetési jegyek, illetve egyéb értékpapírok vannak. Az értékpapírszámlához sajnos egyáltalán nem lehet haláleseti rendelkezést adni, ehhez csak és kizárólag öröklés útján lehet hozzájutni.