Személyi kölcsön igénylésének lépései

Hitelfelvételen töri a fejét, de nem tudja, hogyan kezdjen bele? Cikkünkben összegyűjtöttük a személyi kölcsön igénylésének lépéseit, amelynek segítségével egyszerűbb és gyorsabb lehet a hiteligénylés. Nem a banknál értesül először, a hitelfelvétel feltételeiről, illetve, hogy milyen dokumentumok szükségesek hozzá, valamint a hitelfelvétel lépései se lesznek újak az Ön számára.

Személyi kölcsön igénylésének lépései

Első lépés: Feltételek meglétének ellenőrzése

Érdemes tisztában lenni a hitelfelvétel feltételeivel, aminek minden esetben meg kell felelni hiteligényléskor. A következő általános feltételek érvényesek jelzáloghitelre és személyi kölcsönre is:

• Nem szerepel a Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR, korábban BAR) negatív listáján sem aktív, sem passzív státuszban. Viszont vannak kivételek, léteznek olyan pénzintézetek, amelyek a passzív státusz esetén adnak hitelt.

• Betöltötte a 23. életévét, és a kölcsön lejáratáig nem tölti be a 70. életévét. Egyes bankoknál lehet fiatalabb (18 évesnél nem), és a hitel lejáratakor idősebb, de ezekben az esetekben kezes bevonását kérheti a bank.

• Rendelkezik állandó (bejelentett) lakcímmel.

• Legalább 3 hónapos folyamatos munkaviszony szükséges, de egyes termékeknél ez több is lehet. Nem állhat próbaidő, és felmondási idő alatt.

• Állandó, bankszámlára érkező jövedelemmel kell rendelkeznie, aminek legalább 3 hónapja munkabér megjelöléssel kell érkeznie, kivétel a nyugdíj és a vállalkozói jövedelem. Az utóbbinál NAV 0-ás igazolás és NAV jövedelemigazolást kér a bank. A jövedelemigazolást néhány bank nem 100%-ban veszi figyelembe, illetve előfordulhat, hogy egyes bankok az elkülönített jövedelmeket nem veszik figyelembe.

A fent említett feltételek hiányában semmilyen hitelintézetnél nem igényelhető semmilyen típusú kölcsön, egyes esetekben lehetnek kivételek, de ezek az általános fő szabályok.

Második lépés: A bank, és a hitelkonstrukció kiválasztása

A pénzintézetek által kínált hiteltípusok vizsgálatát a kamataik és THM-jeik (teljes hiteldíj mutató) összehasonlításával, illetve a törlesztőrészlet figyelembe vételével kezdje. Ne feledkezzen meg az induló költségről, kedvezményekről sem, illetve a kamatperiódust se hagyja figyelmen kívül.

Ezekre kell odafigyelni:

• hitelfelvétel költségei, folyósítási jutalék (előfordul, hogy nincs)
• fizeti, vagy visszatéríti-e a bank az induló költségeket
• a bank jóváír egyéb díjat a bankszámlára egy-egy akció keretében
• fontos a kamatperiódus választása, végig fix, vagy évente változó

Harmadik lépés: A kiválasztott bank megkeresése

Megkeresheti közvetlenül a bankot, ami a legjobb megoldás, mert azonnali információt kaphat. A választásban online rendszerek is segítségére lehetnek, és azokon keresztül is igényelhet hitelt, mint például nálunk a hitelmax.hu oldalon, a hitelkalkulátor segítségével. Az igénylés során átláthatóan ki tudja elemezni, összehasonlítani a termékeket, majd igényelheti a legmegfelelőbb hitelkonstrukciót. Ez estben is be kell fáradnia a bankfiókba, csak előtte tud beszélni a bankkal, és segítséget kap, teljesen ingyen. Azért érdemes a hitelintézetbe bemenni, mert a gépbe bevitt adatok alapján, az ügyintéző azonnal konkrét dolgokat tud mondani, amit akár még Ő sem tud fejből, hiszen ezek titkos algoritmusok alapján működnek.

Egy személyi kölcsön esetén az is életszerű lehet, hogy bemegy reggel 9 órakor a bankfiókba, és csak az utolsó 3 havi babkszámlakivonatot viszi magával, és délután már a pénz a számlájára kerül.

Amennyiben egy hitelintézetben nem felel meg a bank elvárásainak, ne essen kétségbe, menjen be egy másik bankba, ott valószínűleg más szabályrendszer működik, és feltehetően megkapja a hitelt, ha az alapkövetelményeknek megfelel, illetve súlyos elutasítást eredményező dolog nem derül ki.

A hiteligényléshez szükséges dokumentumok általánosságban

A hitelkérelemhez elengedhetetlen, hogy eredeti dokumentumok, igazolványok segítségével azonosítsa magát a hiteligénylő. Ezen dokumentumokat személyesen kell bevinni a bankba és átadni az azonosítás idejére a banki ügyintézőnek.

Szükséges dokumentumok:

• érvényes, vagy ideiglenes személyi igazolvány
• útlevél, vagy kártya formátumú vezetői engedély
• lakcímet igazoló okmány, lakcímkártya
• jövedelmet igazoló dokumentum, mely nem lehet régebbi egy hónapnál: bérpapír, nyugdíjszelvény, bankszámlakivonat, munkáltatói igazolás, postai szelvény

A banknál történt dokumentumok bemutatása után hiteligény felvétele következik, és pozitív elbírálás esetén helyben létrejöhet a szerződéskötés. Akár már aznap a számláján lehet az igényelt kölcsön, ha megfelel a hiteligényléshez szükséges általános feltételeknek, a dokumentumai és igazolványai rendben vannak, bejelentett, érvényes magyarországi lakcímmel rendelkezik, valamint jövedelme megfelelő a kért kölcsön igényléséhez.