Mikor éri meg egy lakáshitelt kiváltani?

Előfordulhat, hogy egy régebben felvett lakáshitel mégsem a legjobb választás volt. Esetleg túl sok a havi törlesztőrészlet, ami nagyon megterheli a családi kasszát. Ez lehet egy kamatemelkedés, vagy devizahitel esetén az adott deviza árfolyamának emelkedése. De mikor éri meg egy lakáshitelt kiváltani? A továbbiakban kiderül.

Mikor éri meg egy lakáshitelt kiváltani?

Lakáshitellel a következő célokra felvett hitelek válthatók ki:

• új/használt lakásvásárlásra
• telekvásárlásra
• építkezésre
• lakásbővítésre
• felújításra, korszerűsítésre

Dokumentumok, melyek szükségesek a lakáshitel kiváltásához:

• A kiváltandó hitelt folyósító pénzintézet írásos igazolása a fennálló tartozásról.

• A kiváltásra kerülő lakáshitel utolsó 3-6 havi törlesztő részletének megfizetését igazoló bankszámla kivonat.

• A kiváltandó lakáshitel jelzálog- és kölcsönszerződése.

Milyen okokból kérhető a hitelkiváltás?

• teljes vagy részleges előtörlesztés (végtörlesztés)
• futamidő hosszabbítása vagy rövidítése
• fedezetcsere
• adóstárs kilépése a hitelszerződésből
• a fizetendő törlesztő részlet összegének átmeneti csökkentése
• devizanem-váltás
• lakáskasszával kombinált lakáshitel esetén a lakáskassza szerződés idő előtti megszüntetése
• életbiztosítással kombinált lakáshitel esetén az életbiztosítás megszüntetése

Lakáshitel kiváltásának feltételei:

• Problémamentes hitelmúlt.

• A lakáshitel eddigi szerződésszerű törlesztésének igazolása. (Ez a törlesztési bankszámla kivonatok bemutatását jelenti, illetve a fennálló tartozás összegéről kiadott hivatalos banki igazolást.)

Nagyon fontos, hogy csak egy pontosan, mindig időben fizetett lakáshitelt lehet kiváltani. Ezt a hitelintézetek nagyon szigorúan ellenőrzik is. Tehát akkor tegye meg az első lépést ez ügyben, mikor még sikerül a törlesztőrészleteket időben befizetni, de érzi, hogy a közeljövőben ezzel problémák lehetnek. A pénzintézetek nem igazán szeretik a problémás ügyfeleket, felmondott vagy rosszul fizetett lakáshitelekkel, nem szívesen foglalkoznak.

Mindenképpen kérje ki szakember véleményét, hogy biztosan jobban járjon a lakáshitel kiváltásával, mert például deviza alapú lakáshitel esetén árfolyamkockázattal kell számolni. Előfordulhat, hogy a többéves hiteltörlesztés után a fennálló tartozás forintra átszámított összege szinte semmit nem csökken, vagy akár magasabb is lehet, mint a hitel felvételekor felvett hitelösszeg. Ha esetleg a hitelkiváltással nem csökkenthető a törlesztő részlet, akkor más megoldáshoz kell fordulni. Ez pedig az lehet, hogy a devizahitel-adós a törlesztő részletét az árfolyamgát rendszerébe való belépéssel (árfolyamrögzítés) csökkentheti.

Amit még fontos tudni, hogy ha államilag támogatott lakáshitelt vett fel, hitelkiváltás esetén az állami támogatás elveszik.

Hogy biztosan megérje a lakáshitel kiváltása, ugyanúgy, mint a lakáshitel felvételekor ne csak a havi törlesztőrészletet vegye figyelembe, hanem az egyszeri költségeket is (előtörlesztés költsége, értékbecslés díja, folyósítási jutalék, földhivatali díj, közjegyzői díj, szerződés módosítási díj, stb.). Ha mindezeket összegezte, és úgy ítéli meg, hogy így is megéri lakáshitelének kiváltása, csak akkor kezdjen bele.