Mennyi önerőre van szükség egy lakáshitelhez?

2025-ben az önerő a hitelfelvétel során több tényezőtől függ, és a jogszabályi keretek is változhatnak. Az alapvető szabály szerint a bankok a forgalmi érték 80%-áig hiteleznek, tehát a vételár legalább 20%-át önerőként kell biztosítani.

Azonban, ha figyelembe vesszük a 2024-től bevezetett lehetőségeket, akkor bizonyos esetekben akár 10%-os önerő is elegendő lehet. Ezt a lehetőséget azok a kérelmezők vehetik igénybe, akik:

• Nem töltötték be a 41. életévüket.
• Nincs más lakástulajdonuk, vagy ha van, az jogszabályon alapuló haszonélvezeti joggal terhelt.
• Ha adóstárs is van, mindkettőjüknek meg kell felelnie a fent említett feltételeknek.

Tehát, ha Ön 2025-ben lakásvásárlást tervez, és megfelel a fent említett feltételeknek, akkor 10% önerővel is vásárolhat ingatlant. Ha azonban ezek a feltételek nem teljesülnek, akkor a hagyományos 20% önerőre lesz szüksége a hitelfelvételhez. Érdemes figyelemmel kísérni a jogszabályi változásokat és a banki ajánlatokat, hogy a legjobb lehetőséget választhassa.

A 2025-től életbe lépő új MNB rendelet jelentős változásokat hoz az energiahatékony lakóingatlanok vásárlása és építése terén. Az új szabályok értelmében elég lesz 10% önerő a lakáshitelekhez, ami kedvezőbb lehetőségeket kínál azok számára, akik ilyen ingatlant kívánnak vásárolni.

A rendelet egyik fontos eleme, hogy a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató (JTM) korlátja is módosul. 2025-től a nettó jövedelem akár 60%-a is felhasználható hiteltörlesztésre, ezzel lehetővé téve, hogy alacsonyabb jövedelemmel is könnyebben hozzá lehessen jutni a szükséges hitelekhez. Jelenleg a JTM korlátozása miatt legalább 600 ezer forintos nettó jövedelem szükséges ahhoz, hogy a törlesztőrészlet a jövedelem 50%-át ne haladja meg.

Fontos megjegyezni, hogy a 10%-os önerő csak a legalább 10 éves kamatperiódusú és végig fix kamatú lakáshitelek esetében lesz elérhető, kivéve, ha a hitel futamideje nem haladja meg az 5 évet.

A lakáshitelhez jutás folyamata nem csupán a jogszabályi feltételek teljesítéséről szól. A bankok saját belső szabályaik és kockázatkezelési politikáik alapján különböző kritériumokat állíthatnak fel, amelyek befolyásolják a hitelnyújtás feltételeit. Ezek a feltételek magukban foglalhatják a jövedelmet, a meglévő tartozásokat, a hiteltörténetet, valamint a hitelfedezeti arányt is.

Ezért rendkívül fontos, hogy a hitelfelvevők alaposan tájékozódjanak a különböző bankok ajánlatairól, és mérlegeljék, melyik pénzintézet kínálja a legmegfelelőbb feltételeket számukra. A hitelszakértők segítsége is hasznos lehet, mivel ők átlátják a piaci gyakorlatot és a bankok által támasztott elvárásokat, így segíthetnek a legjobb megoldás megtalálásában.