Lakáshitel felvételekor felmerülő két legnagyobb probléma

Sokan vásárolnak lakáshitelből ingatlant. Ha lakáshitelt vesz fel, nagyon át kell gondolni, hiszen ez nagy felelősség. Egyrészt nagy összegről van szó, másrészt hosszú időre szól, egy lakáshitel futamideje 10-20 év is lehet, harmadrészt be kell vonni fedezetként egy ingatlant, amelyet el is veszíthet, ha nem fizeti a felvett hitelt törlesztőrészleteit. Lakáshitel felvétele előtt érdemes több bank ajánlatát is megnézni, mert egy rossz bankválasztással, akár milliókkal is többet kell majd visszafizetnie a hitelintézetnek.

Lakáshitel felvételekor felmerülő két legnagyobb probléma

Törlesztőrészlet nagysága

A törlesztőrészlettel az szokott lenni a probléma, hogy túlvállalják magukat a hitelfelvevők, és nem tudják fizetni. Ennek vége az lehet, hogy elúszik az ingatlan, és az adós KHR negatív listára kerül. Csak akkora összegű hitelt vegyen fel, amelynek törlesztőrészletét minden hónapban biztonsággal ki tudja fizetni, még akkor is, ha életkörülményei megváltoznak. Hitelfelvétel előtt készítsen költségvetést! Ebbe írjon bele minden bevételt és kiadást, még azokat is, amelyek jelentéktelennek tűnnek. Ebből ki tudja számolni, hogy mekkora lesz az a törlesztőrészlet, amit biztosan fizetni tud majd.

Önerő

Lakáshiteleknél van egy jogszabály által meghatározott finanszírozási korlát. Ez forint alapú hitelkonstrukciók esetén, a célingatlan forgalmi értékének 80%-a. Persze ez nem azt jelenti, hogy ekkora mértékű hitel felvehető, és ehhez, csak 20% önerő szükséges. A bankok saját finanszírozási aránya általában ennél kisebb mértékű jelzáloghitel felvételét teszi lehetővé, a minimális önerő mértéke is általában több, mint 20%.

Ha nem rendelkezik kellő mértékű önerővel, lehetőség van egy pótfedezet, vagyis egy másik ingatlan bevonására is. Így a megvásárolni kívánt ingatlan, illetve a másik bevont ingatlan kerül a hitelügyletbe pótfedezetként. Ebben az esetben mind a két ingatlan terhelve lesz a hitellel, és nem fizetés esetén, mind a két ingatlan elúszhat. Ha kellő fedezetet nyújt már a saját ingatlan is, a pótfedezetként bevont ingatlan tehermentesíthető. Nem minden bank ad ilyen feltételekkel hitelt.