Jelzálogfedezettel rendelkező hitelek kiváltása

Érdemes a régebben felvett jelzáloghiteleket néhány évente felülvizsgálni, mert mindig jönnek ki új konstrukciók a bankoknál, és könnyen elképzelhető, hogy meglévő hitelénél jobb ajánlatot is találhat. Megéri a jelzálogfedezettel rendelkező hitelek kiváltása, mert ezeknél a kölcsönöknél nagyobb összegről van, szó, ezért egy hitelkiváltással, akár több száz ezer forintot is spórolhat.

A lakáshitelek és a szabad felhasználású jelzáloghitelek kiváltásának legfőbb okai:

• a futamidő csökkentése
• a hitelköltségek csökkentése
• a kisebb törlesztőrészlet igénye miatt a futamidő növelése

Ha nehezen tudja fizetni a havi törlesztőt, annak csökkentése kétféleképpen történhet. Minkét megoldás a hitelköltségek csökkentése, csak az egyiknél a futamidő növelésével. Az utóbbival az a probléma, hogy a futamidő növelésével hosszabb ideig kell fizetni a kamatot a banknak, ezért jobban jár, ha a törlesztőrészlet csökkentését nem a futamidő meghosszabbításával, hanem a költségek lefaragásával teszi.

Az ingatlanfedezetű hiteleket akkor is megéri kiváltani, ha nincs probléma a kölcsönnel, nem okoz problémát annak törlesztése. Érdemes hosszabb kamatperiódusú, lehetőleg a futamidő végéig fix kamatozású hitellel kiváltani a meglévő hitelét. Ezzel a váltással kiszámíthatóbb lesz a felvett kölcsön törlesztője, mert az biztos, hogy nem fog emelkedni.

Fontos tudni, hogy egy jelzáloghitel kiváltásának költségei (pl. közjegyzői díj) is vannak. Ezért nem mindegy, hogy mennyi a hitele hátralévő futamideje. Ha néhány év van csak hátra nem biztos, hogy megéri a hitelkiváltás. Minél több idő van hátra a lakáshitelből, annál nagyobb a valószínűsége, hogy sokat nyerhet a hitelkiváltással.