Mi a kamat?

Hitelfelvételkor találkozhatunk a kamat kifejezéssel, általában az egyik legfontosabb kérdés, hogy mennyi a hitel kamata? Azzal mindenki tisztában van, hogy minél alacsonyabb egy hitel kamata, annál kedvezőbb. A kamat a pénz ára, vagyis a pénz azonnali rendelkezésre állásának a díja százalékában kifejezve. A kamat mértékét éves szinten fejezik ki, még akkor is, ha a kölcsönt egy éven belül kell visszafizetni. Tehát a bank kölcsönadja Önnek a pénzét, Ön azt befekteti, és ennek névértéke után fizeti meg a kamatot. A névértékre vetített kamat összege %-os formában kifejezve a kamatláb.

A kamatokat a hitelintézetek nem egységesen határozzák meg. Az elérhető kamatszintet az inflánción kívül, egyéb dolgok is befolyásolják. A legfontosabbak:

• Mennyi időre veszi igénybe a bank pénzét (Futamidő)?

• Tud-e új pénzt biztosítani a hitelintézet számára, vagy csak az ott levő pénzzel gazdálkodik?

• Vállalja-e, hogy munkabére minden hónapban a pénzintézethez érkezik?

• Igénybe veszi-e a bank egyéb termékeit (befektetési alap, hitelkártya, biztosítás, stb.)?

• Tudja-e biztosítani a hitelt nyújtó intézmény számára, hogy aktív ügyfélként működik (rendszeres átutalások, megbízások, stb.)?

Hitelfelvételkor sokan csak a kamatot veszik figyelembe. Ez nem helyes, ilyenkor az összképet kell nézni, vagyis a Teljes Hiteldíj Mutatót (THM), mert ez adja ki a hitel összes költségét.

Létezik kamatos kamat is, amely akkor keletkezik, ha egy adott időre szóló kamat a tőkeösszeghez hozzáadódik, és ezek együtt kamatoznak tovább. Tehát, ha 1 év alatt 4%-ot kamatozik 100 forint, a következő évben 104 forintot kell visszafizetni. A következő évben viszont már 104 forintos tőkeösszeg 4%-os kamatát számolják, vagyis a rákövetkező évben már 108.16 forintot és így tovább.