Hogyan lehetséges önerő nélkül ingatlant vásárolni?

2017. október 20.

A jelenlegi magas ingatlanárak mellett is sokan vágnak bele a lakásvásárlásba. A hitelkamatok alacsonyak, mégis fejtörést okozhat a megfelelő hitelkonstrukció kiválasztása, azon belül is, hogy vajon egy változó, vagy egy fix kamatozású lakáshitellel jár jobban. A másik kardinális kérdés miután kiválasztotta a megfelelő ingatlant, hogy mennyi önerőre van szükség a megvásárlásához, vagy egyáltalán van-e szükség önerőre? A válasz nem, nincs szükség feltétlenül önerőre. Pótingatlan bevonásával a helyzet megoldható, viszont a tét óriási, így senki se vágjon bele ész nélkül.

Ha lakáshitelt venne fel, a szabályozás szerint, a hitelintézet az ingatlan 80%-áig ad csak hitelt, de ez bankonként eltérő lehet, saját döntésükön múlik. Ennek értelmében az ingatlan vételárának minimum 20%-át önerőből kell finanszírozni. Ezen felül a hitel felvételekor lehetnek még egyéb induló költségek is, amikhez mélyen a zsebébe kell nyúlnia ahhoz, hogy azokat ki tudja fizetni, mert ezek, akár több száz ezer forintos tételek is lehetnek. Ilyenek például, az értékbecslési díj, földhivatali díj, ügyvéd díja, stb.

Előfordulhatnak olyan esetek, mikor a hitelfelvevő nem tud megfelelő mértékű önerőt felajánlani. Ez esetben kiegészítő, vagy pótfedezet bevonása történik a hitelbe, vagyis nem egy, hanem két ingatlannal próbálják az önerő mértékét csökkenti, egészen pontosan nullára redukálni. Így a megvásárolni kívánt ingatlan, illetve a másik bevont ingatlan kerül a hitelügyletbe pótfedezetként.


hirdetés

 

Ebben az esetben nagyon óvatosnak kell lennie, csak akkor vállaljon ekkora kockázatot, ha biztos abban, hogy fizetni tudja a törlesztőrészletet, mert ha nem előfordulhat, hogy mindkét ingatlan elúszik, ugyanis mindkét ingatlanra bejegyzésre kerül a hitel teljes összege. Ha kellő fedezetet nyújt már a saját ingatlan is, a pótfedezetként bevont ingatlan tehermentesíthető.

Nem minden hitelintézet ad kölcsönt ilyen esetekben, de vannak olyan bankok, ahol ez lehetséges, viszont ehhez a jövedelemnek megfelelőnek kell lennie, illetve az ingatlanok értékének is stimmelnie kell.

 

A másik dolog, ami problémát jelenthet egy ilyen hitelügyletnél, hogy az eladó elfogadja-e, hogy az adásvételi szerződés megkötésekor nem kap pénzt. Valljuk be őszintén, ennek senki se örülne igazán. Nem túl kecsegtető, ha valaki nem tud önerőt felmutatni, pláne, hogy manapság versengenek a jobb ingatlanokért, és egyesek akár zsebből is kifizetnék készpénzben a lakás teljes vételárát. Velük nehéz versenybe szállni. Valószínűleg az eladó szükségesnek érzi majd valamekkora foglaló letételét, hogy komolynak tekintse a vevőt. 

 

Mindenkinek biztonságosabb, ha rendelkezik némi önerővel:

  • Adott esetben a munkáltatói, önkormányzati támogatás/kölcsön is szóba jöhet, mint önerő.
  • Bankbetétben megtakarított összeg is lehet önerő.
  • Félretett készpénz is lehet önerő.

 

A hitelmax.hu a felhasználói élmény fokozásának érdekében sütiket (cookie-kat) alkalmaz melyek a számítógépén tárolódnak, az adatkezelési tájékoztatónkban megtalálja, hogyan gondoskodunk adatai védelméről, melyeket a honlap használatával Ön elfogad és tudomásul vesz. Részletek...